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商业银行风险控制与治理结构改革分析

发布时间:2019-02-09 15:21 作者: 点击:

关键词:外部风险内部风险控制治理结构

商业银行风险控制与治理结构改革分析

论文:本文分析了商业银行面临的外部风险和内部风险,并深入探讨了良好治理结构对于解决商业银行金融风险以及如何建立良好治理结构的重要性。

一个、商业银行金融风险分析

商业银行面临的金融风险可根据其来源大致分为外部风险和内部风险。

商业银行的外部风险,即风险因素,来自商业银行外部的风险,通常包括国家风险、汇率风险和利率风险。国家风险是指在国际资本借贷活动过程中与商业银行国家主权行为相关的、超出债权人控制范围的信用风险。汇率风险是商业银行在国际商业活动中遭受损失的风险。由于汇率变动,外币计价的资产和负债将增加或减少。利率风险是商业银行因利率变动而遭受损失的风险。

商业银行的内部风险,即风险因素,来自商业银行的内部风险,通常包括决策风险。、流动性风险、财务风险和操作风险。由决策风险引起的资产损失通常是由杏耀娱乐注册于银行内部决策失误,例如决策者的知识水平较低。、缺乏相关金融工具操作经验、风险防范意识不强、个人主义或决策机制并不完善。操作风险通常是由于商业银行内部人员的非法操作,例如过度授权贷款或交易,制造虚假账户。英国巴林银行倒闭、 2002年5月至12月期间,河北省鼎兴支行工商银行前行长穆亚伟与其他人串通诈骗银行资金。商业银行无法随时满足客户现金提取的危机根源是流动性风险。主要的金融风险在于商业银行资金不足和经营利润的虚拟利润两个方面。目前,中国商业银行的资本充足率普遍低于8%的国际标准。自1993年以来,金融体系已将银行应收利息的巨额金额反映为收入,导致部分银行不足。收益与损失。 2002年1月1日,财政部为商业银行实施了新的金融体系。这种情况已经发生了变化,但人为调整利润以满足评估指标的行为仍然存在。

商业银行风险控制与治理结构改革分析

商业银行的良好治理结构和风险控制在、

对于商业银行面临的上述风险,应采取一定的措施和措施,以减少风险损失,确保风险发生之前或之时的利益。对于利率风险、汇率风险等外部风险,银行可以通过某些技术处理来解决和规避资产负债率管理、利率风险管理、金融创新工具。但是,对于内部风险,如决策风险、流动性风险、财务风险杏耀平台注册、操作风险,技术处理无法很好地解决,需要采取其他措施来规避这些风险,建立良好的治理结构是一种更有效的措施。公司治理是提供组织结构和制度安排,协调商业银行主要利益相关者之间的关系,确保各个机构的独立运作有效制衡,实现商业银行的共同经济利益。具体而言,建立良好的治理结构具有以下优势:第一,良好的治理结构将为委员会和管理层提供适当的激励,以实现目标,以满足商业银行和股东的利益,并有利于银行监管。从而鼓励商业银行更好地利用资源。其次,良好的治理结构为降低风险提供了制度保障,科学有效的决策机制可以更好地解决决策风险;合理的股权结构有利于降低金融风险;严格的内部管理制度和监督约束机制有利于减少业务。风险。良好的治理结构在预防和避免利率风险、汇率风险方面也起到了很好的作用。第三,良好的治理结构对建立商业银行综合风险管理体系起着重要作用。中国部分商业银行实施客户经理制度存在的问题,以及在商业银行向扁平化管理转型中建立合理有效的风险管理体系,与良好的治理结构密切相关。当今世界上的各种银行都有不同的公司治理结构模型,可以大致分为三种类型:一种是由私人股东主导的治理模式,一种是由经理主导的治理模式,另一种是由主导的治理模式。公司股东。 。这三种模型在、持股的所有权结构中具有不同的特征。、电源结构具有不同的特性。但是,建立良好的银行治理结构存在一定的共性。 1999年9月,巴塞尔委员会发布了一份总结银行治理的文件 - 《加强银行机构法人治理》,其中详细阐述了良好公司治理机制所必需的八个基本要素。基于这些因素,我们可以从以下几个方面入手:

1.建立健全,负责任的董事会。董事会关注:保持董事会的独立性;为股东行使权力建立合理,畅通的渠道;确保董事会行使权力的连续性和有效性;并通过委员会直属的各专门委员会激励委员会、,如风险控制委员会、委员会和相关部门监督商业银行。

2.标准化管理层的行为。根据业务活动的需要,商业银行建立和完善基于内部规章制度的内部控制机制,、操作风险控制系统,、信用审批制度。

3.建立各种监督机制,如外部监督员制度。

通过上述治理结构的规划和设置,建立以法律意义上的权力制衡为中心的静态框架,可以为商业银行科学有效的运作奠定良好的基础。但是,这还不够。商业银行公司治理的核心是确保商业银行的科学和经营业绩。权力的制衡只是一种手段。商业银行的有效公司治理仍需要超越静态结构的千种特定动态机制。如果只将商业银行的公司治理作为“新三会”的治理结构来实施,可能会有现代企业制度改革。 “挖空”的结果。因此,商业银行还必须建立各种有效的合作机制,包括:1.制定明确的发展战略。发展战略是商业银行的长期发展方向,即、的发展方向。其重要意义在于为商业银行投资者树立市场信心,促进商业银行的管理。

2,建立董事会职能的科学决策机制,避免整个商业银行决策失衡,个人操纵造成其他利益相关者的损害,避免“内部人员” “由银行股东过度分散造成的。控制。

3.建立合理的、有序业务管理系统。为确保经营的有效性,商业银行应完善岗位责任制,规范岗位管理措施,适当分离部门和岗位职责。

4.建立有效的激励机制。核心是统一管理层的个人收入和商业银行的利益,实现商业银行内部化的双赢。

5.实现充分的信息披露。

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