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基于波特模型的国有商业银行竞争环境分析

发布时间:2019-05-20 14:45 作者: 点击:

本文采用Michael Porter的产业结构分析模型,从五个方面分析中国国有商业银行的现状:现有竞争对手威胁、潜在行业进入者威胁、替代威胁、买方议价能力和卖方讨价还价能力。竞争环境。

关键词国有商业银行;搬运工模型;竞争环境

近年来,随着金融体制改革的深入和世界贸易组织转型期的结束,国有商业银行面临着外资银行不断涌入、的股份制商业银行和城市商业银行,这些银行正在迅速扩张。、直接融资资本市场正在逐步改善和许多其他市场。主体的竞争。因此,如何客观地反映和评价中国国有商业银行的竞争力,使国有商业银行逐步走向全面开放,更好地发挥其在中国经济运行中的主体作用,尤为重要。

基于波特模型的国有商业银行竞争环境分析

基于波特模型的国有商业银行竞争环境分析

一家、国有商业银行的搬运工模特

在对行业竞争结构的分析中,哈佛商学院的迈克尔波特被称为“现代竞争战略之父”。波特认为,公司的盈利能力取决于其经营所在行业的盈利能力,行业的盈利能力受行业竞争力的影响。通常一个行业内的竞争强度主要取决于五种类型的竞争力,即行业现有竞争对手、潜在行业进入者威胁、替代威胁、买方议价能力(买方权力)和卖方议价能力(供应商权力)。通过综合分析这五种力量的现状和强度,公司将进一步了解公司所处行业的竞争态势,为公司未来的发展战略提供理性选择。

根据波特的竞争力理论,中国国有商业银行的波特模型建立如下:国有商业银行的现有竞争者是股份制商业银行、城市商业银行和现有外资银行;存在潜在的进入威胁;基金业、证券业对信托和租赁等替代品的威胁为、;面向资本供应商和客户的买家和卖家的实力。

国家、国有商业银行波特模型分析

从上述模型出发,分析了国有商业银行的竞争环境。

(1)业内现有竞争对手。现有国有商业银行的竞争对手是股份制商业银行、城市商业银行、外资银行和中国大陆其他非银行金融机构。随着四大国有商业银行股份制改革和大量不同产权的银行、的改革,中国银行业的竞争环境已初具规模。与股份制商业银行相比,国有商业银行一直占据着较高的资产份额。从表1可以看出,近年来,随着其他金融机构业务的快速发展,国有商业银行的市场份额有所下降,但仍占据绝对地位。商业银行资产规模反映了银行业的竞争,而存贷款市场的业务份额反映了银行业的竞争程度。本文分析了存款总额和贷款总额、以及总利润和比例、。四大国有商业银行在贷款总额、中占绝对优势,即80.7%、81。 3%,但总利润仅占55.2%; 10家股份制商业银行存款总额为、,虽然仅占1317%、12.1%,但总利润占30%;城市商业银行和外资银行的业务规模和市场份额较小。

(2)潜在的行业进入者威胁。作为社会经济发展不可或缺的核心产业,国有商业银行的发展始终面临着其他潜在进入者的威胁。从目前中国的情况来看,虽然外资银行在中国的市场份额仍然很小,但主要业务集中在跨国公司的交易中,固定收益产品为、,零售业务只是一个开始,而主要关注的是高端客户。但在过去的五年里,他们已经熟悉市场并建立了立足点。他们已成为最大和最现实的潜在进入者。外资银行进入中国,其竞争优势的特点是运营历史悠久,熟悉国际惯例,以及全球服务网络。他们拥有健全的公司治理结构和高效的、灵活管理系统。规模是巨大的、。基金的实力是、。优秀;高效的人力资源管理、有吸引力的薪酬体系和激励机制以及高素质的专业人才;先进的经营理念和竞争战略。相比之下,中国的银行除了本地优势和国内网点外,还有较弱的资本实力。、资产质量和风险管理低、运营效率差、公司治理结构不完善、缺乏专业人士。在这种背景下,外资银行的进入无疑具有很大的优势,从根本上改变了中国银行业竞争的主体结构,使原有的两大国有银行和中小型股份制商业银行构成了两个 - 维度竞争。在加入外国银行后,它发展成为一个三维主题竞赛。

(3)替代威胁

融资渠道的增加影响了银行的存贷款业务。过去,在统一银行体系下,银行贷款是企业唯一的融资渠道。直接金融发展后,除了信贷融资外,企业还可以使用股票、债券、等融资渠道。直接融资的发展也影响了银行存款。除持有现金和银行存款外,经济实体还可以选择股票、政府债券、金融债券、公司债券、投资基金和其他金融资产。 2.金融产品创新和科技进步带来的银行组织功能和形式的变化。在金融行业中,由于计算机及其网络技术的普及,信息处理和传输能力得到了极大的提高,导致不同金融机构的原始成本优势不再明显,组织内部的原始分工已经改变。从集约化管理的角度来看,竞争对手不可避免地要减少实体网点的建设,而是利用网络技术吸引和培养一批优质的、高级中产阶级消费群体。无论是银行、经纪人还是保险公司,都将按照最流行的业务发展方式提供全面的服务,国有商业银行原有网点的优势不断削弱。在金融业之外,非金融电子技术公司也可以从提供技术服务和信息服务转向银行,开始部分银行业务。一些大型零售商和电子公司通过向客户分期付款或延期付款逐渐消耗银行的短期贷款市场。因此,未来银行的竞争趋势部分是基于金融产品创新和技术进步引起的银行产品和网络化的竞争。(4)资本供应商和客户的实力。对于银行业而言,更特别的一点是,供应商和客户离不开货币和资本的视角。简而言之,目前,中国的国内企业和居民仍然存在强烈的存款意识,对国有商业银行的风险不敏感,对银行的恐慌情绪较少。这些存款人的条件有利于国有商业银行的竞争。随着人们财务意识的增强和金融资本市场发展的有选择性扩大,存款人对利率和创新金融工具的变化将变得越来越敏感,他们的选择能力将不断提高。这将使国有商业银行最初可信。吸收资金的力量和力量不断受到挑战。在这个阶段,中国银行的实力仍然不理想,这体现在企业逃避债务和国有商业银行坏账的行为上。从1999年到2002年,四家国有商业银行通过四家金融资产管理公司剥离了约1.4万亿元的不良资产。虽然目前国有银行不良贷款的比例正在下降,如表2所示,贷方的这种情况表明中国银行业的信贷环境仍然很差。这极大地削弱了中国银行业的竞争力。

简而言之,一个高质量和稳定的存款客户群可以为银行带来大量稳定的营运资金。高质量的贷款客户群可以为银行带来巨大的经济和社会效益。优质的存贷款客户群是国有商业银行。生存和发展的基础。

三个、结论

(1)现有的竞争格局发生了变化。一方面,国有商业银行目前面临来自股份制商业银行、的城市商业银行和现有外资银行的竞争,但由于历史和制度因素,国有商业银行的市场集中度非常高。在国内银行的竞争中很高。另一方面,国有商业银行的市场份额逐年呈下降趋势,表明国有商业银行正处于从高垄断向垄断竞争市场转型的阶段,以及其他商业银行。已经开始占据一席之地。

(2)外资银行已成为国有商业银行最大的潜在竞争对手。根据加拿大WTO协议,目前,外资银行在政策范围内享受“国民待遇”,即中国人民币业务的运营将不再受地域和客户的限制,从而成为最大和最现实的潜力国有商业银行的竞争对手。 。虽然在未来3到5年内,由于出口资源、的经营理念和政策原因,外资银行无法与中资银行充分竞争,但外资银行的资金实力为、治理结构、管理系统、人力资源、竞争策略其他领域的竞争具有优势。到目前为止,外资银行与中资银行之间充分竞争的市场结构已初具规模。(3)国有商业银行受到证券基金等传统银行机构以外的其他金融机构的挑战和质疑。直接融资的快速发展,一方面促使股票、债券、信托和其他融资工具取代部分银行信贷融资,另一方面,经济实体对金融资产的选择也呈现出证券化趋势。

(4)利率控制使国有商业银行在处理客户——时保持较大程度的自主权,无论存款客户或贷款客户的存款价格如何,在银行竞争环境中处于有利地位;低运营效率的贷款人缺乏社会诚信,在银行竞争中处于劣势。

总之,在全球经济、金融一体化发展的背景下,国有商业银行只能继续强化自身管理、,强化以客户为中心的经营理念,合理利用资源优势,拓展多渠道服务,不同在不同的发展阶段、在竞争领域、中,面对不同的竞争对手使用不同的策略,以便在激烈的行业竞争中处于有利地位。

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